协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定(dìng)存(cún)款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于(yú)规(guī)范协定存(cún)款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整(zhěng)人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的(de)公告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的(de)通知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整七七事变的简介50字，七七事变的简介思维导图(zhěng)后(hòu)的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律七七事变的简介50字，七七事变的简介思维导图(lǜ)上限，即基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中，桂林(lín)银(yín)行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客(kè)服人(rén)员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利(lì)率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分(fēn)股(gǔ)份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天(tiān)、7天期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率(lǜ)，但(dàn)有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度(dù)，银行对(duì)基本额度(dù)内存款(kuǎn)按活(huó)期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额度的(de)部分，按协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付利息的(de)一(yī)种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期(qī)及支取日相应币(bì)种档(dàng)次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间(jiān)。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存款按普(pǔ)通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，只面(miàn)向企业(yè)办理，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要(yào)求(qiú)最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力(lì)，但(dàn)另一方面老百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上(shàng)以对公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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