金融界5月1日消息 加州金融监管(guǎn)机(jī)构接管了第一共和银行，并(bìng)任命联(lián)邦存款保险公司（FDIC）为接管人。此前(qián)，他们试图说服(fú)竞(jìng)争对手让这家(jiā)境况不(bù)佳的银(yín)行(xíng)维持下(xià)去，但最后的努力(lì)失(shī)败了。

　　摩根(gēn)大通银行（JPMorgan Chase Bank）周一早(zǎo)间发布(bù)的一份声明称，该行(xíng)将承担(dān)包括未投保存款在内(nèi)的所有存款，以及该行(xíng)几(jǐ)乎(hū)所有资产(chǎn)。

　　目前第一(yī)共和银行的(de)总(zǒng)资产约为2291亿美(měi)元，其在(zài)美(měi)国(guó)8个州的84个办事处将(jiāng)以摩根大通分支机构的身(shēn)份于今日重新开业。

　　据(jù)了解(jiě)，这(zhè)是两(liǎng)个月(yuè)内第三家倒闭的美国(guó)区域性银(yín)行。不(bù)到两个月前，硅谷银行和纽约(yuē)签名银(yín)行(xíng)因存款外流而倒(dào)闭，迫使美(měi)联储(chǔ)采(cǎi)取紧(jǐn)急措施(shī)介(jiè)入，以稳(wěn)定(dìng)市场(chǎng)。

　　截至发稿(gǎo)，第一共和(hé)银行盘前暴跌超40％，报价(jià)2.04美元。

　　小(xiǎo)摩(mó)将(jiāng)承担包括未投保存款(kuǎn)在内的所有(yǒu)存款

　　根据交易内(nèi)容，摩根(gēn)大通将收购第一共和银行的绝(jué)大部分资产，包括约1730亿美元的贷款和约300亿美元证券；承担约920亿美元存款，包括(kuò)300亿(yì)美(měi)元的(de)大(dà)额银行(xíng)存款，这些存款将在交易结束后(hòu)偿还或在合并中消除；FDIC将提供损失分(fēn)担协(xié)议(yì)，涵盖所收购的单户(hù)住宅抵押贷款和商业贷(dài)款，以及500亿美元的五年期固定利率定期(qī)融(róng)资；摩根(gēn)大通不承担第一共和(hé)银行的(de)公(gōng)司债或优先股。

　　摩根大通董事长兼首席(xí)执行官杰米·戴(dài)蒙（Jamie Dimon）表示，其收购(gòu)将存款保险(xiǎn)基金的成(chéng)本降至最(zuì)低。

　　“我们的政府邀请(qǐng)我们和其他人站(zhàn)出来，我们做到(dào)了，”他在一(yī)份声明中说。“此次(cì)收购使我们(men)公司整(zhěng)体(tǐ)受益，对(duì)股东(dōng)有增益，有助于(yú)进(jìn)一步推进我(wǒ)们的财富(fù)战(zhàn)略，并补充(chōng)了我们现有的特许经营权。

　　第一共和银(yín)行是如何走向倒闭的？

　　美国硅谷银行和签名银行在3月份(fèn)相继关闭后，第一共和银行当(dāng)时也(yě)面(miàn)临(lín)较为严重的(de)挤兑风险，为避免其成为下(xià)一个倒(dào)下的(de)美(měi)国(guó)区域性银行，美国11家(jiā)大型(xíng)银行(xíng)向其注资了(le)300亿美元。

　　与迎合科技(jì)创业社区(qū)的硅谷(gǔ)银行一样，第(dì)一共和银行也是一家总部(bù)位于加利福(fú)尼亚州的专业贷款机构。它专注(zhù)于为富有的沿海美国人提供服务，用低(dī)利率抵(dǐ)押贷款(kuǎn)吸引他们，以换(huàn)取(qǔ)将现金(jīn)留在(zài)银行。

　　但该银行在4月24日的收(shōu)益报告中透露，这种模式在硅(guī)谷银(yín)行倒闭后瓦解(jiě)，因为第一共和(hé)国的客户提取了(le)超过1000亿美元(yuán)的存款。硅谷银行和(hé)第一共和(hé)银行(xíng)等(děng)无保险(xiǎn)存(cún)款比例较高的机构发现(xiàn)自己很脆弱，因为客(kè)户担心在银行挤兑中失(shī)去储蓄。

　　截至周五收盘，第一共和银行(xíng)的股价(jià)今(jīn)年迄今下跌(diē)了(le)97％。

　　这种存款(kuǎn)流失迫使(shǐ)第一(yī)共和国从美联储(chǔ)设施中大量借款来维持(chí)运营，这(zhè)给该公司的利润(rùn)率带来了(le)压力，因为(wèi)其(qí)融(róng)资成(chéng)本现在要高(gāo)得多。根据BCA Research首席策略师Doug Peta的(de)说(shuō)法，第(dì)一共和国占最近美联储(chǔ)贴现窗口所有借款的72％。

　　4月24日(rì)，第一共和国首席执(zhí)行官迈克尔·罗(luó)夫勒（Michael Roffler）试图(tú)描(miáo)绘三(sān)月(yuè)事件(jiàn)后的稳定形(xíng)象。他说，最(zuì)近几周存(cún)款外流有所(suǒ)放缓。但在该公司否认(rèn)其之前(qián)的(de)财务指引后，该股暴(bào)跌，Roffler在一(yī)次异(yì)常简短的电(diàn)话(huà)会议(yì)后选择不回答问题。

　　该银行的(de)顾问曾希望(wàng)说服美国最大的银行(xíng)再(zài)次(cì)帮助第一共和国。计(jì)划的一个版本涉及要求银行为第一共和国资(zī)产负债表上的债(zhài)券支付(fù)高于市场的利率，这(zhè)将使(shǐ)它能够从其他来源(yuán)筹集资金(jīn)。

　　但最终，这些银行在(zài)3月份联合起来向第一共和国注入(rù)了(le)300亿(yì)美(měi)元的存款，但无法就救助计划达成(chéng)一(yī)致。监(jiān)管机构最终采取了(le)行动，结(jié)束了该银行(xíng)38年的运营。

　　众多(duō)美(měi)国中(zhōng)小银行面临生存挑战(zhàn)

　　受美联储激(jī)进加息等因(yīn)素影(yǐng)响，除了(le)第一共和银(yín)行之外(wài)，众多(duō)其他美国区域(yù)性中小银行也面临生(shēng)存挑战(zhàn)，国际评(píng)级(jí)机构穆迪日前(qián)下调(diào)了包括(kuò)美国合众银行、夏威夷银行(xíng)等10余家美国区域性银(yín)行的评级。穆迪表示，银行(xíng)管理资产(chǎn)和负债面临的压力日益明显，一(yī低头看我是怎么玩你的，低头看我是怎么弄你的)些银行(xíng)的存款是(shì)否具备高稳定(dìng)性存疑。

　　报道称，穆迪最(zuì)新发(fā)布的(de)研究表明(míng)，美国的银(yín)行业正在(zài)遭受银(yín)行关闭、高通胀和美(měi)联储激进加(jiā)息带来的冲击，金融体系处于脆弱状态。据联储发布的数据，在截至4月12日的一周内，美国所有商业银(yín)行存款从一(yī)周(zhōu)前的17.43万亿美元下(xià)降到17.38万亿(yì)美元。外界担(dān)忧，第一共和银行危机(jī)如果触发又一(yī)轮挤兑潮，可能殃及更多美国区(qū)域(yù)性(xìng)银行。

　　据新华社4月28日(rì)报道，分(fēn)析人士(shì)认为，除(chú)第一共和银行外，美国(guó)其他(tā)区域性(xìng)银行也面临更(gèng)多审视，美(měi)国银行业可能会(huì)出现(xiàn)一轮兼并重组，信(xìn)贷市场紧(jǐn)缩预计将加剧(jù)美国经济(jì)下行(xíng)压力(lì)。

　　上周(zhōu)日(rì)，世界首(shǒu)富马斯克在社交媒体称，银行业危机是经济(jì)放(fàng)缓已经开(kāi)始的(de)一个(gè)迹象(xiàng)。他以“煤矿中的金丝雀”和(hé)“墓地”来(lái)比喻并(bìng)描述眼(yǎn)下的(de)这场危(wēi)机……

　　“不仅(jǐn)仅是煤矿(kuàng)中的金丝雀(què)低头看我是怎么玩你的，低头看我是怎么弄你的（硅谷银行）死了，最(zuì)坚定的矿(kuàng)工之一（瑞(ruì)信）也死了，墓地很快就被填(tián)满了！进一步加(jiā)息(xī)将引发严重(zhòng)的衰(shuāi)退——记住我的话，”马斯克写(xiě)道。

　　据芝加哥商品交(jiāo)易所（CME）美联储观(guān)察显示，美联储(chǔ)5月维持利率(lǜ)不变的概率为23.8％，加息25个(gè)基点(diǎn)的概率(lǜ)为76.2％；到6月(yuè)维(wéi)持利率(lǜ)在当前水平的概(gài)率为18％，累计加息(xī)25个(gè)基(jī)点(diǎn)的概率为(wèi)63.5％，累计加息50个基(jī)点的概率为18.5％。

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