金融界(jiè)5月4日消息 据银保监会官(guān)微，2022年银保监会持续引导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升服(fú)务实(shí)体经济和(hé)人民(mín)群众(zhòng)质效，加强风险防(fáng)范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿付能力指标(biāo)维持在合理区(qū)间，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国(guó)保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财(cái)产险业(yè)务原保险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保险业综合(hé)偿(cháng)付(fù)能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司和再保险公司(sī)的综合偿付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如(rú)下：

　　一、完善偿付能(néng)力监(jiān)管(guǎn)制(zhì)度(dù)体系(xì)

　　（一）实施偿(cháng)付能力(lì)新规(guī)则，引导(dǎo)保险(xiǎn)业支(zhī)持实体经济、资本市场(chǎng)发展(zhǎn)。推进《保险(xiǎn)公司偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确(què)保新旧规则平(píng)稳过(guò)渡(dù)。规(guī)则(zé)Ⅱ实施以来，在引导保(bǎo)险业(yè)服务实体经济、支持资本市场发展方面取得(dé)积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券、科技创新、出口信用保险、农业保(bǎo)险和专(zhuān)属商(shāng)业养老保(bǎo)险产品等给予最低资本10％的折扣，有效促(cù)进保(bǎo)险业提升服(fú)务实(shí)体(tǐ)经(jīng)济能力，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资(zī)大(dà)盘蓝筹(chóu)股和公开(kāi)募集(jí)基础设施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给予最低(dī)资本(běn)5％和20％的(de)折扣，对(duì)投资(zī)符(fú)合条件(jiàn)的银行股给(gěi)予减值豁(huō)免(miǎn)的优惠政策，支持保(bǎo)险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护资本(běn)市场健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发(fā)布《保险保障基金管理办法》，增加风险处置(zhì)资(zī)源。会(huì)同财政部、人(rén)民(mín)银行对2008年颁布施行的保险保障(zhàng)基金管理办法进行了修订，提(tí)高了(le)保险保障基(jī)金费(fèi)率，明确财(cái)产险和人身险(xiǎn)保障基金融(róng)通机制，增(zēng)加(jiā)风险(xiǎn)处置资源，同时完善了保险保障基金的救助规定和相(xiāng)关监(jiān)督管理措施(shī)。

　　（三）完(wán)善偿付能力监管评估体(tǐ)系。修订发(fā)布(bù)《保险公司风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级（分(fēn)类监管）评价标准》，强(qiáng)化定量指标与定性监管相结(jié)合，提高(gāo)风险综合评(píng)级制度科学性(xìng)。每季度对公司风险进行全面(miàn)评价，形成“评(píng)级、通报、约(yuē)谈、整改(gǎi)”的闭(bì)环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四）积(jī)极推进保险公司发行无固定期限资(zī)本债券有关工作(zuò)。会同人民银行联合发布《关于保险公司发行(xíng)无固定(dìng)期限(xiàn)资(zī)本债券有(yǒu)关事(shì)项(xiàng)的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本(běn)补充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同(tóng)比增长3.1％。

　　前肖是指哪几个生肖（二(èr)）偿(cháng)付能力充足(zú)率指标保持在(zài)合理(lǐ)区间。2022年末(mò)，保险业综合(hé)偿付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公(gōng)司、人身(shēn)险公司(sī)和(hé)再保险公司(sī)的综合偿(cháng)付能力充足(zú)率(lǜ)分(fēn)别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评(píng)级结(jié)果整体保持稳定。2022年末，保(bǎo)险业风(fēng)险综合(hé)评级结(jié)果为：风(fēng)险小的(de)A类(lèi)公(gōng)司49家，风(fēng)险较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即中风(fēng)险公司）16家；风险严重(zhòng)的D类(lèi)公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风(fēng)险

　　（一(yī)）持续加(jiā)强偿付能力(lì)风险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透式监管。一是(shì)持续加强行(xíng)业偿付能力风(fēng)险监(jiān)测。全(quán)年召开四次偿付能力监管委员会(huì)季度(dù)工作会议，分(fēn)析研(yán)判(pàn)保险业偿(cháng)付(fù)能(néng)力和风(fēng)险(xiǎn)状(zhuàng)况(kuàng)。深入开展市场(chǎng)调研，指导(dǎo)协同各银保监(jiān)局做实(shí)偿付能力风(fēng)险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断(duàn)加强偿付能力(lì)分(fēn)析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能(néng)力(lì)风险管理能力监管评估工(gōng)作。组(zǔ)织对70家保险公司开展现场(chǎng)评估，推动(dòng)公司健全风险(xiǎn)管(guǎn)理机制、提升行(xíng)业风险管理能力。三是贯彻落(luò)实(shí)中央巡视整改和中央审(shěn)计(jì)委有关要求，强化(huà)财会监督(dū)。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家(jiā)保(bǎo)险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付能(néng)力数据真实性检查(chá)，对(duì)4家公司典型问题公(gōng)开通(tōng)报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实(shí)风险监测(cè)数据基础。

　　（二(èr)）防范化解重(zhòng)点公司风险。一是稳妥有前肖是指哪几个生肖序推进高风险机构风险(xiǎn)处置工(gōng)作。如期完成(chéng)“明天系”保(bǎo)险机构接管。创(chuàng)新处(chù)置模式，建立(lì)风险处置专项工作机(jī)制(zhì)，成立专班或专责组推动高风险机构风险化(huà)解，推动地方(fāng)政府落实属地(dì)责(zé)任，制定风险处置(zhì)方(fāng)案。对高风险机构(gòu)实(shí)行(xíng)贴身监管，防(fáng)范流动性、涉众事件等风险隐患。二是(shì)对偿付能力不达标和出现偿付能(néng)力(lì)风险苗头的(de)公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提示(shì)、现(xiàn)场督(dū)导等多(duō)种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全(quán)系统就偿付能力(lì)相(xiāng)关风险对(duì)保险(xiǎn)公司进行监管谈话128家次，发(fā)送(sòng)监(jiān)管风险提示(shì)函65家次，下发监管意见书22家(jiā)次(cì)，采取行政监管措施(shī)5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交预(yù)防(fáng)偿(cháng)付能(néng)力充(chōng)足率恶(è)化或(huò)完善风险管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持保险公司补充资(zī)本。一是补齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银行保险机(jī)构(gòu)关联交易管理办法》，规范(fàn)保险(xiǎn)公司(sī)关联交(jiāo)易行为(wèi)。开展(zhǎn)股权和关联交(jiāo)易专项整治，加强穿(chuān)透监管，严防内部人控制和大股东操纵。公开通(tōng)报并及时(shí)清退第5批(pī)违法违(wéi)规(guī)股东前肖是指哪几个生肖，强化股(gǔ)东约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范(fàn)保险资金运用(yòng)行为，加强(qiáng)保险(xiǎn)资金投资非标资产的风险排查，防(fáng)范资金运用风(fēng)险。发(fā)布(bù)《人(rén)身保险产品信息披露管理办法》，分两批次对(duì)40余家公(gōng)司的产品设计、定价(jià)、条(tiáo)款表述等问题(tí)进行公开通报，规范(fàn)市场秩序。二是支持保(bǎo)险公司通过(guò)适当(dāng)途径补充资(zī)本(běn)金。2022年，支(zhī)持(chí)保(bǎo)险行业通过市场化方式补充资本540.47亿元，其(qí)中(zhōng)20家保险公司股东增资(zī)412.67亿元(yuán)，10家(jiā)保险公司发(fā)行资本补充债127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处(chù)保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全系统对保(bǎo)险机构共作出行政(zhèng)处罚(fá)决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违(wéi)法违规(guī)成本，有效(xiào)防控(kòng)合规风(fēng)险。

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