协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款利(lì)率上(shàng)限调(diào)整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调(diào)整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于(yú)此前下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降(jiàng)银行负债(zhài)成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定(dìng光鲜亮丽的意思和造句，光鲜亮丽的意思反义词)存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利光鲜亮丽的意思和造句，光鲜亮丽的意思反义词率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知(zhī)存(cún)款、七天通知(zhī)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实(shí)际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外(wài)，单位(wèi)协定存款利率调整后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安银(yín)行也公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款产品(pǐn)调整的公告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执行利(lì)率按照(zhào)区(qū)域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通(tōng)知，对(duì)协定存(cún)款和(hé)通知(zhī)存款自律上限进行调整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的(de)银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定(dìng)存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾(céng)预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前(qián)六(liù)大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行(xíng)签订协定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和(hé)传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银(yín)行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应(yīng)币种档(dàng)次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存(cún)款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特(tè)定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百(bǎi)姓手里的存(cún)款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成(chéng)本。

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