协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行(xíng)利率多(duō)调整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行(xíng)一天(tiān)通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支(zhī)取(qǔ)日挂(guà)牌公告的(de)相应利(lì)率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按(àn)照调(diào)整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安银(yín)行智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有(yǒu)所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率也为自律上限，即(jí)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各(gè)期限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服(fú)人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大(dà)行来看，目(mù)前六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家大行客服对财联(lián)社记(jì)者介绍，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款是(shì)指企(qǐ)业与我行(xíng)签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对(duì)基(jī)本额度(dù)内存款(kuǎn)按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过(guò)基本额度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七(qī)天通知存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银行，即可按实(shí)际存期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定(dìng)金额存(cún)款按普通活期利率计付利息(xī鸡蛋羹水放多了怎么补救，鸡蛋羹不凝固怎么补救)，剩(shèng)余部分(fēn)按(àn)协(xié)定存款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定(dìng)存(cún)取需求(qiú)的(de)客户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业(yè)经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表(biǎo)示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助于(yú)刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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