协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了(le)关于(yú)自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价(jià)的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压降银(yín)行(xíng)负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下(xià)调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一(做出贡献，做出贡献与作出贡献的区别在哪yī)天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相应利率水平(píng)和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业(yè)务(wù)按(àn)照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银行，股份(fèn)行中，平(píng)安(ān)银行也(yě)公告了(le)关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按(àn)照区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行(xíng)利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存(cún)款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行(xíng)通知存款(kuǎn)各(gè)期限(xiàn)存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行(xí做出贡献，做出贡献与作出贡献的区别在哪ng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利(lì)率进行调整，调整后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此，5月15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业(yè)首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存(cún)款和传统(tǒng)型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七(qī)天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过(guò)手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存款性质介于(yú)活期和定期(qī)存(cún)款之间(jiān)。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款按普通活(huó)期利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款(ku做出贡献，做出贡献与作出贡献的区别在哪ǎn)一般都要求最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外(wài)通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存(cún)款实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范(fàn)围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对(duì)于(yú)企业来说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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