协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多家银(yín)行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存(cún)款和/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调整为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩(zhì)序作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调(diào)通知、协(xié)定存款利(lì)率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整人民(mín)币通知存(cún)款及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于(yú)调整部分存款产豫n是河南哪里的车牌(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安(ān)银行也(yě)公告了关(guān)于平(píng)安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整(zhěng)的(de)公(gōng)告。平安银行一(yī)天与七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行(xíng)利率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部(bù)门(mén)通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利(lì)率均为自律上限。豫n是河南哪里的车牌另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行客服(fú)人员对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大(dà)行1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另(lìng)外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存(cún)款合(hé)同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额(é)度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存款。协(xié)定存(cún)款分为(wèi)普通型协定存(cún)款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机(jī)银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上(shàng)银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协(xié)定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的(de)单(dān)位通知(zhī)存款为(wèi)例(lì)，常(cháng)年(nián)只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存款一般都要求(qiú)最低起存金额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点(diǎn)认为(wèi)，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方面(miàn)老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知存(cún)款基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会(huì)有一定(dìng)的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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