协定存(cún)款、通(tōng)知存款利(lì)率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关(guān)于自5月15日(rì)起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析(xī)师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存(cún)款(kuǎn)定价秩序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执行利(lì)率(lǜ)。其(qí)中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行(xíng)调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实(shí)际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后(hòu)支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款利率调(diào)整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一(yī)天与七天通知存(cún)款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中(zhōng)，杭州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后(hòu)的(de)执(zhí)行(xíng)利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自(zì)5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利(lì)率加(jiā)10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调(diào)整(zhěng)后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利(lì)率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行(xíng)通知存(cún)款各期(qī)限存款(kuǎn)吴亦凡现在在哪里关着产品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均(jūn)较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师(shī)廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低(dī)于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对财(cái)联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行(xíng)签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本(běn)额度(dù)，银行(xíng)对基(jī)本额(é)度内存款按活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道(dào)提前一(yī)天(tiān)或(huò)七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定(dìng)存款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单(dān)位通(tōng)知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存(cú吴亦凡现在在哪里关着n)取需求的客(kè)户，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本。

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