金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官微，2022年银保监(jiān)会(huì)持续(xù)引(yǐn)导保险业回归保障(zhàng)本源，提升服务实(shí)体经济和人民群众质效，加强风险防范化解能力(lì)，保险业偿付能(néng)力指标维(wéi)持(chí)在合(hé)理区间(jiān)，风险(xiǎn)总体(tǐ)可控(kòng)。

　　2022年末(mò)，保险(xiǎn)业综合偿(cháng)付(fù)能(néng)力充(chōng)足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司(sī)和再(zài)保险(xiǎn)公司的综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一、完善偿(cháng)付能力监(jiān)管制度体系

　　（一）实施偿付能(néng)力新规则，引导保险业支持实(shí)体经济(jì)、资本市(shì)场发(fā)展(zhǎn)。推(tuī)进《保(bǎo)险公司(sī)偿付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来(lái)，在(zài)引(yǐn)导(dǎo)保(bǎo)险业服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面取得(dé)积极成(chéng)效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色债券、科(kē)技创新、出口信(xìn)用(yòng)保(bǎo)险(xiǎn)、农业保险和(hé)专属商业养(yǎng)老(lǎo)保(bǎo)险产品等给(gěi)予(yǔ)最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提(tí)升(shēng)服务实体(tǐ)经济能力，增强服务实体经济质效(xiào)。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金投资(zī)大盘蓝(lán)筹股和(hé)公开募集基(jī)础设施(shī)证券投(tóu)资基金（公(gōng)募REITs）分(fēn)别给予最低(dī)资本5％和20％的折(zhé)扣，对投资符合条件的银行股(gǔ)给予减(jiǎn)值豁免的优惠政(zhèng)策，支持保险(xiǎn)业参与资本市场(chǎng)改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金(jīn)管理办法》，增加风险处(chù)置资源。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年颁(bān)布施(shī)行的(de)保(bǎo)险保障基金管理办法进(jìn)行了修订，提高了保险保障基金费率，明确财产险和人(rén)身险保(bǎo)障基(jī)金(jīn)融通(tōng)机制，增加(jiā)风险处置资(zī)源，同时(shí)完善了保险保障(zhàng)基金(jīn)的救助规定(dìng)和相关(guān)监(jiān)督管理措施(shī)。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付能力监管评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险综合评(píng)级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风(fēng)险综合评级制(zhì)度(dù)科学性(xìng)。每季度(dù)对公司风险进行全(quán)面评价，形成“评级、通(tōng)报、约谈(tán)、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公(gōng)司发行(xíng)无固(gù)定期(qī)限资本债券(quàn)有关工作。会同人民银行联合发(fā)布《关(guān)于保险公司(sī)发行(xíng)无固定期(qī)限资本(běn)债券有关事项的通知》，拓宽保险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我(wǒ)国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充(chōng)足率指(zhǐ)标保(bǎo)持在(zài)合理区间。2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合偿付能(néng)力充(chōng)足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中(zhōng)，财(cái)产险公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保险公(gōng)司(sī)的(de)综合偿付能力充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保(bǎo)持稳定。2022年末(mò)，保险业风险综合评级结果(guǒ)为：风(fēng)险(xiǎn)小的A类(lèi)公司49家，风险较小的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公司(sī)（即中风(fēng)险公司）16家；风险严重的D类公司（即(jí)高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化(huà)解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续加强行业偿付能(néng)力风险(xiǎn)监(jiān)测。全(quán)年召(zhào)开四次(cì)偿付能(néng)力监管委员(yuán)会季度工作会议，分(fēn)析研判(pàn)保(bǎo)险业偿付能力(lì)和风险(xiǎn)状况。深(shēn)入开展市场(chǎng)调(diào)研，指导协同各银保监(jiān)局(jú)做实偿付能力风险(xiǎn)监(jiān)测工(gōng)作，不断加强(qiáng)偿付能力分(fēn)析(xī)预警能力。二是启动2022年度保(bǎo)险公司偿付(fù)能力风险管理(lǐ)能(néng)力监管(guǎn)评估工作。组织对70家保险公司开(kāi)展现场评估，推动(dòng)公司健全(quán)风险管理机(jī)制、提升行(xíng)业风险管理能力。三是(shì)贯彻落实中央巡视整改和(hé)中央审计委有关要求，强化财会监(jiān)督。对2家保(bǎo)险公司(sī)开展财会专项检查，对(duì)22家(jiā)保险公司(sī)开(kāi)展财会或偿付(fù)能(néng)力数据真实性(xìng)检查(chá)，对(duì)4家公司典型问题(tí)公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测(cè)数据基础(chǔ)。

　　（二）防(fáng)范化解重点(diǎn)公司风(fēng)险。一是稳(wěn)妥有序推(tuī)进(jìn)高风险机构风险(xiǎn)处置工作。如期完成“明天系(xì)”保险(xiǎn)机构接管。创新处(chù)置模(mó)式，建立风险处(chù)置专项工作机(jī)制，成立(lì)专班或(huò)专责组推动高风(fēng)险机构风险(xiǎn)化(huà)解，推动地方政府落实属地责(zé)任，制定风险处置方案。对(duì)高风险机(jī)构实行贴(tiē)身监管，防范(fàn)流(liú)动性(xìng)、涉众(zhòng)事件等风险隐患。二是对(duì)偿付(fù)能力不达标和出现偿付能力风险苗头的公司，及时采取监管约谈(tán)、风险提示、现场督导等多(duō)种方式，督(dū)促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全系统就偿付能(néng)力相关风(fēng)险对保险(xiǎn)公司进行监管谈话128家(jiā)次，发送监管风(fēng)险提(tí)示函65家次，下发监管(guǎn)意见书22家次，采取(qǔ)行政监管(guǎn)措(cuò)施5家次，要求11家次保险公司(sī)提交预(yù)防偿付(fù)能力充足率恶化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持(chí)保险公司补(bǔ)充资(zī)本(běn)。一(yī)是补(bǔ)齐监管(guǎn)短板。发布《银(yín)行保险机构关联交易管理办(bàn)法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加(jiā)强穿透监管(guǎn)，严(yán)防内部人控制和大股(gǔ)东操纵。公(gōng)开通报并及时清退第(dì)5批违法违规股东，强化股东(dōng)约(yuē)束。发布《保险资(zī)产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保(bǎo)险资(zī)金运用(yòng)行为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资产的(de)风险(xiǎn)排查，防范资(zī)金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办(bàn)法》，分两批次对(duì)40余家公司的产品设计、定价、条款表述等问题进行(xíng)公开通报(bào)，规范(fàn)市场秩(zhì)序。二是支持保险公司通过(guò)适当途(tú)径补充资本金。2022年(nián)，支持保(bǎo)险(xiǎn)行(xíng)业通过市(shì)场化方式补充资本540.47亿(yì)元，其中20家保(bǎo)险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法违规行(xíng)为(wèi)。2022年，全系统对保险(xiǎn)机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿(yì)元，提高(gāo)违法违(wéi)规(guī)成本，有效防(fáng)控合规风险。

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