协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)即将(jiāng)落地(dì)。今天，多(duō)家银(yín)行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自(zì)律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商分析师(shī)认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利(lì)率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币通知(zhī)存(cún)款及协(xié)定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今(jīn)日发(fā)布(bù)关于(yú)调(diào)整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按(àn)支取日挂(guà)牌(pái)公告(gào)的相应利率水平和实(shí)际存(cún)期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按(àn)照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平(píng)安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)自律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后，两类存款执(zhí)行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng武警能打过特警吗)除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官宣调整的银行两(liǎng)类(lèi)存款执(zhí)行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存(cún)款各(gè)期(qī)限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业与我行签订协(xié)定存款合同，开立(lì)银(yín)行结算账户(hù)，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基本额(é)度内存款按活期存款利(lì)率计息，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)支付利息的一种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为(wèi)例(lì)，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款(kuǎn)一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低起存金额(é)，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经营压力(lì)，但另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有对(duì)公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所下调(diào)，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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