金融界5月(yuè)4日消息 据银保(bǎo)监会官(guān)微，2022年银保监会持(chí)续引导保(bǎo)险业(yè)回归保障本源，提升(shēng)服(fú)务实体经济(jì)和人民群(qún)众质效，加强风险防范(fàn)化解能力(lì)，保险(xiǎn)业(yè)偿付能力指标维持在(zài)合理区(qū)间，风(fēng)险总(zǒng)体(tǐ)可控(kòng)。

　　2022年，我国(guó)保险业原保(bǎo)险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其(qí)中(zhōng)，财产(chǎn)险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综(zōng)合(hé)偿(cháng)付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再(zài)保(bǎo)险公司的综合偿(cháng)付能(néng)力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管(guǎn)制度体(tǐ)系

　　（一(yī)）实(shí)施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经(jīng)济(jì)、资本市场发展。推进《保险公司偿付(fù)能力监(jiān)管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平(píng)稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务实体经济、支持资(zī)本市场发(fā)展方面(miàn)取(qǔ)得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保(bǎo)险和专属商业养老保险产品等给予最(zuì)低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务(wù)两只小白兔在衬衫里抖来抖去，老师两只大兔子来回晃实体(tǐ)经济能力(lì)，增强服务实体经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开募集基础设(shè)施证券(quàn)投资基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符合条件(jiàn)的(de)银行(xíng)股给予减值豁免的优惠政策，支持(chí)保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改革，维护资本市(shì)场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保(bǎo)障基金管理(lǐ)办法》，增(zēng)加(jiā)风(fēng)险处置资(zī)源。会同(tóng)财政(zhèng)部、人民银(yín)行对2008年颁(bān)布施(shī)行的保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基金管理(lǐ)办(bàn)法进行了修(xiū)订，提高了保险保障基金费率，明(míng)确财产(chǎn)险(xiǎn)和人身险保障基金融通机制，增加(jiā)风(fēng)险(xiǎn)处置资源，同时(shí)完善了保(bǎo)险保(bǎo)障(zhàng)基金的(de)救助规定和相关监(jiān)督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修订发布《保险(xiǎn)公司风险综合(hé)评级（分类(lèi)监(jiān)管）评价(jià)标准(zhǔn)》，强化(huà)定量指(zhǐ)标(biāo)与(yǔ)定性监管相(xiāng)结合(hé)，提(tí)高风险综合评(píng)级(jí)制度(dù)科(kē)学性(xìng)。每季度(dù)对公司风险进(jìn)行全面评价，形成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积(jī)极推(tuī)进保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无(wú)固定(dìng)期(qī)限资(zī)本(běn)债券有关工作。会同人民银(yín)行联(lián)合发布《关于保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无固定(dìng)期限资本债券有关(guān)事项(xiàng)的通知》，拓宽保(bǎo)险(xiǎn)公司(sī)资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原(yuán)保险(xiǎn)保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力(lì)充足率指标保持两只小白兔在衬衫里抖来抖去，老师两只大兔子来回晃在合(hé)理(lǐ)区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿(cháng)付(fù)能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风险(xiǎn)综合(hé)评级结果为：风险小的(de)A类公司49家，风险较小的B类公(gōng)司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司(sī)）16家(jiā)；风(fēng)险严重的D类公(gōng)司（即高风险(xiǎn)公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续加(jiā)强(qiáng)偿付能力风险监管(guǎn)和(hé)穿透(tòu)式监管。一是持续加强行业(yè)偿付能力风险监(jiān)测。全年召开四次偿(cháng)付能力监管(guǎn)委员会季度(dù)工作会议，分析(xī)研判保险(xiǎn)业偿付能力和(hé)风险状况。深入(rù)开展市场调研(yán)，指导协同各银保(bǎo)监(jiān)局做实偿付能力风险监测工(gōng)作，不(bù)断(duàn)加强偿付能(néng)力分(fēn)析(xī)预警(jǐng)能(néng)力(lì)。二(èr)是启动2022年度保险公(gōng)司(sī)偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)能力监(jiān)管评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估(gū)，推动公(gōng)司健全(quán)风险管理机(jī)制、提升(shēng)行业风险管理(lǐ)能力(lì)。三是贯(guàn)彻落实(shí)中央巡(xún)视整改和中央审计委有关(guān)要求，强(qiáng)化财会监督。对(duì)2家保险公司开展财(cái)会(huì)专项检(jiǎn)查，对22家保险公(gōng)司开(kāi)展财会或偿付能力数据真实性检查(chá)，对(duì)4家公司典型问(wèn)题公开通报，强(qiáng)化监管刚性(xìng)约束(shù)，夯实风险(xiǎn)监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点(diǎn)公司风险。一是稳妥有序推进高(gāo)风险机构风(fēng)险处置(zhì)工作。如期(qī)完成“明天系”保险(xiǎn)机构接管。创新(xīn)处置模(mó)式，建立风险处(chù)置专(zhuān)项工作机制，成(chéng)立专班或专责组推动高风险机构(gòu)风险化(huà)解，推(tuī)动地方政府落实属地责任，制定风险处置方(fāng)案(àn)。对高(gāo)风险机构实行贴身(shēn)监管，防范(fàn)流动性、涉众(zhòng)事件等风险隐患。二是(shì)对偿付(fù)能力不达标和(hé)出现偿(cháng)付能力风(fēng)险苗头的(de)公司，及时(shí)采取监管约(yuē)谈、风险提示、现(xiàn)场督(dū)导等多(duō)种方(fāng)式，督促公(gōng)司采(cǎi)取有效措施改(gǎi)善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全(quán)系统(tǒng)就(jiù)偿付能力相关(guān)风(fēng)险对保险公司进行监管(guǎn)谈话128家(jiā)次，发送监管风险提示函(hán)65家次，下发监管意(yì)见书22家次，采(cǎi)取行政监管措施(shī)5家次，要(yào)求(qiú)11家次保(bǎo)险公(gōng)司提交预防(fáng)偿付(fù)能力充足率恶化或完(wán)善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐(qí)制(zhì)度短板(bǎn)，支(zhī)持保险公司补充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行为。开展股权(quán)和关联交易专项整治，加(jiā)强(qiáng)穿(chuān)透监管(guǎn)，严防内部人控(kòng)制和大(dà)股东操纵。公开通报并及(jí)时清退第5批违法违规股东，强化股东约束。发(fā)布(bù)《保险资产(chǎn)管理公司管理规定》，规范保险资金运用(yòng)行为，加强保险资金(jīn)投(tóu)资非标资产(chǎn)的(de)风(fēng)险排查，防范资金运(yùn)用风险。发布《人身保(bǎo)险产(chǎn)品信(xìn)息披露管理(lǐ)办法(fǎ)》，分两批次(cì)对40余家公司的产品设计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等问题进(jìn)行(xíng)公开通报，规范市场(chǎng)秩序(xù)。二(èr)是支持保险公司通过(guò)适当途径(jìng)补充(chōng)资本金。2022年，支持保(bǎo)险行(xíng)业(yè)通过市场化方(fāng)式补(bǔ)充资本540.47亿元，其中(zhōng)20家保险(xiǎn)公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险公(gōng)司发行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四）从严(yán)查处保险业(yè)违法(fǎ)违(wéi)规行为。2022年(nián)，全(quán)系统对保(bǎo)险(xiǎn)机构共作出(chū)行政处罚决定2562件，处罚保险机(jī)构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提(tí)高违法违规成本(běn)，有(yǒu)效防控合规风险。

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