金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银(yín)保(bǎo)监会(huì)官微，2022年银保监会(huì)持续引(yǐn)导保险(xiǎn)业回归保障本源(yuán)，提升服(fú)务实体经济和人民群(qún)众(zhòng)质效，加强风(fēng)险防范化解能力，保险(xiǎn)业偿付能力(lì)指标维持在合理区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业原保险(xiǎn)保费收(shōu)入4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收(shōu)入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能(néng)力充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公(gōng)司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支持实体经济、资本市(shì)场发(fā)展。推进《保(bǎo)险公(gōng)司偿付(fù)能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧(jiù)规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引(yǐn)导(dǎo)保险业服务实体经(jīng)济、支持资本市场发展方面取得(dé)积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债(zhài)券、科技创新、出口信(xìn)用保险、农业(yè)保险和专属商(shāng)业养老保险产品(pǐn)等给予最低资(zī)本10％的折(zhé)扣，有效促进(jìn)保(bǎo)险业提升服(fú)务实体经济能力，增强服务实(shí)体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝(lán)筹股(gǔ)和公开募集基础设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别(bié)给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符合条(tiáo)件的银行股给予减(jiǎn)值豁免的优惠(huì)政策(cè)，支持(chí)保险业参(cān)与(yǔ)资本市场改(gǎi)革，维(wéi)护(hù)资(zī)本(běn)市场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保(bǎo)障基金管理办法》，增加风险处置资源。会(huì)同财政部(bù)、人民(mín)银(yín)行对2008年颁布施行的保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法进行(xíng)了修订，提高(gāo)了(le)保险(xiǎn)保障基金费率，明(míng)确财产险和人身(shēn)险保障基金融通机制，增(zēng)加风险处置(zhì)资源，同时完(wán)善(shàn)了保险(xiǎn)保障基金的救助规(guī)定和相关监督(dū)管(guǎn)理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能力监管评估体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标(biāo)与定性监管相结合(hé)，提高风险综合评级制(zhì)度科学性。每季度对(duì)公司风险进行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭(bì)环工(gōng)作(zuò)机(jī)制。

　　（四）积极推进(jìn)保险公司(sī)发行无固定期限资(zī)本债券有关工(gōng)作。会(huì)同人民银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资本债(zhài)券(quàn)有(yǒu)关事(shì)项的通(tōng)知(zhī)》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费(fèi)收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其(qí)中，财产(chǎn)险公司(sī)、人身险公(gōng)司和(hé)再保险公司(sī)的综合偿付能(néng)力充足(zú)率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合(hé)评级结(jié)果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司(sī)104家；风险较大(dà)的(de)C类公(gōng)司（即中风险公司）16家；风(fēng)险(xiǎn)严重的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能(néng)力风险(xiǎn)监管和穿(chuān)透式监管。一是(shì)持(chí)续加强行业(yè)偿付能力(lì)风险监(jiān)测。全年召开四次(cì)偿付能力监(jiān)管(guǎn)委(wěi)员会(huì)季度工作(zuò)会议，分析研判保险(xiǎn)业偿付能力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指(zhǐ)导协同各(gè)银保(bǎo)监局(jú)做实偿付能(néng)力(lì)风险监(jiān)测工(gōng)作，不断加强偿付能力(lì)分析预警(jǐng)能力。二是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能(néng)力(lì)风险管理能力监管评估工作。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开展现场评估，推动公司健全风险管理机制、提升行业风险管理(lǐ)能力。三是(shì)贯彻落实中央巡(xún)视整改和(hé)中央审计委有关要(yào)求，强化(huà)财会监督。对2家(jiā)保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会(huì)专项检查(chá)，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公(gōng)司风险(xiǎn)。一是稳妥(tuǒ)有序推进高(gāo)风(fēng)险机(jī)构(gòu)风险处置工(gōng)作(zuò)。如期完成“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处(chù)置专项(xiàng)工作(zuò)机制(zhì)，成立专班或专责组推动(dòng)高风险机构(gòu)风险化解(jiě)，推动地方政府落实属地天津面积多少平方公里责(zé)任(rèn)，制定风(fēng)险(xiǎn)处置方案。对高风险机构实行贴(tiē)身监(jiān)管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风险隐(yǐn)患。二是对偿付能(néng)力不达标(biāo)和出现偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及(jí)时(shí)采取监管约谈、风险提(tí)示、现场督导等多种方(fāng)式，督促公司采取有效措(cuò)施改善偿付(fù)能力。2022年，全系(xì)统就偿付能力(lì)相关风险对保险公司进行监管谈话128家(jiā)次，发送监管风险提示函65家(jiā)次，下发监管意见书22家次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要求11家次保险公司提(tí)交预防偿(cháng)付(fù)能(néng)力充足率恶化或完善风(fēng)险管理计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支(zhī)持保(bǎo)险公(gōng)司补充(chōng)资(zī)本。一是补齐(qí)监管短板(bǎn)。发(fā)布《银行(xíng)保险机构关联交易管理办法》，规范保险(xiǎn)公(gōng)司关联(lián)交易行(xíng)为。开展股权和关联交易专项(xiàng)整(zhěng)治，加(jiā)强(qiáng)穿透监管，严防内部人控制和(hé)大股(gǔ)东操(cāo)纵。公开通报并及(jí)时清退(tuì)第(dì)5批违法天津面积多少平方公里违规股东(dōng)，强化股(gǔ)东约束。发布《保险资(zī)产管理公司管理规定》，规范(fàn)保险资金运用行(xíng)为，加强保险资金投资非标资产的风险排查，防范资(zī)金运用风险。发布《人身(shēn)保险产品信息披露(lù)管理办法》，分两批次对(duì)40余家公司的产(chǎn)品设(shè)计、定价(jià)、条款表述等问(wèn)题进(jìn)行公开(kāi)通报，规范市场秩(zhì)序(xù)。二是支持保险(xiǎn)公司通过适当途径补充资本(běn)金。2022年(nián)，支持(chí)保险行业通过市场化(huà)方式补(bǔ)充资本540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保险(xiǎn)公司股东增(zēng)资(zī)412.67亿元，10家保险公司发(fā)行资本补(bǔ)充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对保险机构(gòu)共(gòng)作(zuò)出行政处(chù)罚决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家次、人员(yuán)1939人(rén)次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规成本，有效(xiào)防控合规风险。

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