金融界5月4日消息(xī) 据(jù)银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会(huì)持(chí)续引导保险(xiǎn)业回(huí)归(guī)保(bǎo)障本(běn)源(yuán)，提升服务实体经济(jì)和人(rén)民群众质效(xiào)，加强风险防(fáng)范化解能(néng)力，保(bǎo)险业偿付能力指标维持在合理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收(shōu)入(rù)1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人(rén)身(shēn)险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入(rù)3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末(mò)，保险业综合偿付能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司(sī)、人(rén)身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一(yī)、完(wán)善(shàn)偿付能力(lì)监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则，引导保险业(yè)支持实体经济、资本市场发展(zhǎn)。推(tuī)进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新(xīn)旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保(bǎo)险业服务实体经济(jì)、支持(chí)资本市场(chǎng)发(fā)展方(fāng)面取(qǔ)得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券(quàn)、科技创新、出口信用保险、农业(yè)保险(xiǎn)和(hé)专属商业(yè)养老保险(xiǎn)产品等(děng)给予最(zuì)低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险(xiǎn)业提升(shēng)服(fú)务实体经济能力，增强服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大(dà)盘蓝筹股和公(gōng)开募集基础设(shè)施(shī)证券投资基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投资(zī)符合条件的银(yín)行股(gǔ)给予减(jiǎn)值豁免(miǎn)的优惠(huì)政策，支(zhī)持保险业参与资本市(shì)场(chǎng)改(gǎi)革，维护(hù)资本(běn)市场健康平(píng)稳(wěn)发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保障(zhàng)基金管理办法(fǎ)》，增加风险处置资源。会同财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布(bù)施行的保(bǎo)险保障(zhàng)基金(jīn)管理办(bàn)法进(jìn)行(xíng)了修订(dìng)，提高了保险保(bǎo)障基金费(fèi)率(lǜ)，明确(què)财(cái)产险和人(rén)身险保障基金融通机制，增加风险处置(zhì)资源，同时完(wán)善了(le)保险保(bǎo)障(zhàng)基金的救助规(guī)定和(hé)相关监督管理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力监管评估(gū)体(tǐ)系。修订发布《保险公司风(fēng)险综合评级（分(fēn)类监管(guǎn)）评价(jià)标准(zhǔn)》，强化定量(liàng)指标与定(dìng)性(xìng)监管相结合，提高风险(xiǎn)综合评级制度科学性。每季度对公司风险进行全(quán)面评(píng)价，形成(chéng)“评级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进(jìn)保险(xiǎn)公司发行(xíng)无固定期限资本(běn)债券有关(guān)工(gōng)作(zuò)。会同(tóng)人(rén)民银行联合(hé)发布《关于保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券有(yǒu)关事项的通(tōng)知》，拓宽保险(xiǎn)公司(sī)资本补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二、2022年保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付能力充足率(lǜ)指(zhǐ)标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险业综合偿付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司和再(zài)保险公(gōng)司的综(zōng)合偿付能力(lì)充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险综(zōng)合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合(hé)评(píng)级结果(guǒ)为：风(fēng)险小的A类公司49家，风险较(jiào)小的B类公司(sī)104家(jiā)；风险较(jiào)大的(de)C类公司(sī)（即中风险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持(chí)续加强(qiáng)偿付能力(lì)风险(xiǎn)监(jiān)管(guǎn)和穿(chuān)透式监管(guǎn)。一(yī)是持(chí)续(xù)加强行业偿付能(néng)力(lì)风险监(jiān)测。全年(nián)召开四次偿(cháng)付能力监管委员会季度工(gōng)作会(huì)议，分析研判保(bǎo)险业偿付能力和风险(xiǎn)状况。深(shēn)入开展市(shì)场调(diào)研(yán)，指导协同各(gè)银保(bǎo)监局做实偿付能力(lì)风险监测工作，不断(duàn)加强偿(cháng)付能力分析预警(jǐng)能力。二是启(qǐ)动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能力风险(xiǎn)管理能力(lì)监管(guǎn)评(píng)估工作(zuò)。组织对70家保险公司(sī)开展现场评估，推动公司(sī)健全风(fēng)险管理机制、提升行业风(fēng)险管理(lǐ)能力。三是贯彻落实中央巡视整改和中央审计委(wěi)有(yǒu)关要求，强化财(cái)会(huì)监督。对2家保险公司开展财会专项(xiàng)检(jiǎn)查(chá)，对22家保险公司开展财(cái)会或偿(cháng)付能力(lì)数据真实性(xìng)检查，对4家公司典型问题公开通(tōng)报，强化监(jiān)管(guǎn)刚性(xìng)约束，夯实(shí)风险(xiǎn)监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一(yī)是(shì)稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风(fēng)险(xiǎn)处置(zhì)工(gōng)作。如期(qī)完(wán)成“明天系”保险机构接管。创新处置模式(shì)，建立(lì)风(fēng)险处置专项工作机制(zhì)，成立专班或专(zhuān)责(zé)组推动高风险(xiǎn)机构风险化(《风起陇西》讲述了什么故事，《风起陇西》讲述了什么故事情节huà)解，推动地方政府落(luò)实属(shǔ)地责任，制定风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置方案。对高风险机构(gòu)实行贴(tiē)身(shēn)监管，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二是对偿付能力不达标和出(chū)现(xiàn)偿付能力风(fēng)险苗头的公司，及(jí)时(shí)采(cǎi)取监管约(yuē)谈、风险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式，督促(cù)公司(sī)采(cǎi)取有效措(cuò)施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿付(fù)能力相关风险(xiǎn)对保险公司进行监(jiān)管谈(tán)话128家次(cì)，发送监管风(fēng)险提示函65家次(cì)，下发监管意见(jiàn)书22家(jiā)次，采取(qǔ)行政监管措施5家次(cì)，要求11家次(cì)保险公司提交(jiāo)预(yù)防偿付(fù)能力充足(zú)率恶化或完善风险(xiǎn)管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保(bǎo)险公司(sī)补充(chōng)资本。一(yī)是补(bǔ)齐监管短板。发布(bù)《银行保(bǎo)险机构关联(lián)交易(yì)管理办法》，规范(fàn)保险公(gōng)司关联交易行为。开展股权(quán)和关联交(jiāo)易专项整治，加强穿透监管，严防(fáng)内部人《风起陇西》讲述了什么故事，《风起陇西》讲述了什么故事情节(rén)控(kòng)制和大股东操(cāo)纵。公开通报并(bìng)及时清退第5批(pī)违法违规(guī)股东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管理规(guī)定》，规范保险资金运用(yòng)行(xíng)为，加强(qiáng)保险(xiǎn)资(zī)金投资非标(biāo)资产的(de)风险(xiǎn)排查，防(fáng)范资金运用风(fēng)险。发布(bù)《人身保险产(chǎn)品(pǐn)信(xìn)息披(pī)露(lù)管理办法》，分两批次对40余(yú)家公(gōng)司的(de)产品设计(jì)、定价、条(tiáo)款表述等问题进行公开通报，规范市(shì)场秩(zhì)序。二(èr)是支持保险(xiǎn)公司通过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保(bǎo)险(xiǎn)行业(yè)通过市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资(zī)本补充(chōng)债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处保(bǎo)险业违法(fǎ)违规(guī)行为。2022年，全系统对(duì)保险机(jī)构共作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚保险(xiǎn)机构1424家次(cì)、人(rén)员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法违规(guī)成本，有效防控合规风险。

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