金融界5月4日消息(xī) 据银保监会官微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业回(huí)归保(bǎo)障本源，提升服务(wù)实(shí)体经济和人民群众质效(xiào)，加强(qiáng)风险(xiǎn)防范化解(jiě)能力，保(bǎo)险业偿付能(néng)力指标维持在合理区间，风(fēng)险总体可(kě)控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万亿元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿(cháng)付(fù)能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再保险公(gōng)司(sī)的综合(hé)偿付能(néng)力(lì)充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如(rú)下：

　　一(yī)、完善偿付(fù)能力监管制度体系(xì)

　　（一(yī)）实(shí)施偿(cháng)付能力新规则，引导保险(xiǎn)业支(zhī)持(chí)实体经(jīng)济、资本市场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保(bǎo)新(xīn)旧规则平稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济(jì)、支持资(zī)本市(shì)场发展方(fāng)面取得(dé)积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科(kē)技创(chuàng)新、出口信(xìn)用(yòng)保(bǎo)险(xiǎn)、农业保(bǎo)险(xiǎn)和(hé)专属商业养老保险产品等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保(bǎo)险业提升服务实体经济(jì)能力，增强服(fú)务实体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘(pán)蓝筹股和公开(kāi)募集基础设施证券投(tóu)资基金岳飞是哪个朝代的人，岳飞是哪个朝代的皇上（公募REITs）分别给(gěi)予(yǔ)最(zuì)低(dī)资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符(fú)合条件(jiàn)的银行(xíng)股给予减值豁免的优惠(huì)政策，支持保险业参与资本市场(chǎng)改(gǎi)革，维护资本市场健康(kāng)平稳(wěn)发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金(jīn)管理办法》，增(zēng)加风险处置资源。会同财政(zhèng)部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的保(bǎo)险保障基金管理办法进行(xíng)了修订，提高了保(bǎo)险保障基金费率，明确财产险和(hé)人身(shēn)险保障基金融通机(jī)制，增加风(fēng)险处置资源，同时完善了保险保障基(jī)金的救助规(guī)定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善(shàn)偿付能(néng)力(lì)监管评估体系。修订发布《保险公司(sī)风(fēng)险综合(hé)评级（分类监管(guǎn)）评价标(biāo)准》，强化定量指标(biāo)与定(dìng)性监管相结合，提(tí)高(gāo)风险综合评级制度(dù)科(kē)学性。每季度对公司风险进行(xíng)全面评价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环(huán)工作机制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进保险公司发行无固定期限资本债券有关工作(zuò)。会同人民银行联合发布《关(guān)于(yú)保险公司发(fā)行无(wú)固定(dìng)期限资本债券有(yǒu)关事项的通(tōng)知(zhī)》，拓宽(kuān)保险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力(lì)充(chōng)足率(lǜ)指标保持在合(hé)理(lǐ)区(qū)间。2022年末，保险业(yè)综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司、人身险(xiǎn)公司和再保(bǎo)险公司的(de)综合(hé)偿付能力充足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持稳(wěn)定。2022年(nián)末，保险业风险综合(hé)评级结果为：风险小的A类公(gōng)司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险(xiǎn)较大的C类(lèi)公司（即中(zhōng)风险公司）16家；风险严重的D类公司(sī)（即高风(fēng)险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风(fēng)险监管和穿透式监管。一是持续加强(qiáng)行(xíng)业偿付能力风险监(jiān)测(cè)。全年召开四次(cì)偿付(fù)能力监管委(wěi)员会季度工作(zuò)会议(yì)，分析研判保险业(yè)偿付(fù)能力(lì)和(hé)风险状况。深入开(kāi)展市(shì)场调研，指(zhǐ)导(dǎo)协同各银保(bǎo)监局做实(shí)偿付能(néng)力风险监测工作，不断加强偿付能力分析预警(jǐng)能力。二(èr)是(shì)启动2022年度保险公司偿付能(néng)力风险管(guǎn)理能力监管评估工作。组织对70家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)开展现场评估(gū)，推动公司健(jiàn)全风险(xiǎn)管理机制、提升行(xíng)业(yè)风险管理能(néng)力。三是(shì)贯彻落实中央巡视整改(gǎi)和中央审计委有(yǒu)关要求，强化财会监督(dū)。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财会或偿付能力数据真实性检查，对4家公(gōng)司典型(xíng)问题公开通(tōng)报，强化监管刚性约束，夯(hāng)实风险监测(cè)数(shù)据基础。

　　（二）防(fáng)范化解(jiě)重点(diǎn)公(gōng)司风险。一(yī)是稳妥有序推(tuī)进高(gāo)风险机(jī)构风险处置工作。如期(qī)完(wán)成“明(míng)天系”保险(xiǎn)机构接管。创新处置(zhì)模式，建立风险处(chù)置专项工(gōng)作机制(zhì)，成立专班或专责组推动(dòng)高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制定风险处置(zhì)方案。对高风险机(jī)构实行贴身监管(guǎn)，防(fáng)范流岳飞是哪个朝代的人，岳飞是哪个朝代的皇上动(dòng)性(xìng)、涉众事(shì)件等风(fēng)险隐患。二是对(duì)偿(cháng)付能力不达标(biāo)和出现偿(cháng)付能(néng)力风险苗头的公司(sī)，及时采(cǎi)取监管约(yuē)谈、风险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督(dū)导等(děng)多种方式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿付(fù)能力(lì)。2022年(nián)，全系统就偿付能力相关(guān)风(fēng)险对保(bǎo)险公司进(jìn)行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示(shì)函(hán)65家次，下发监管(guǎn)意见书22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家次，要求11家(jiā)次保险公司(sī)提(tí)交(jiāo)预(yù)防偿付能力(lì)充足(zú)率恶化或完善风险(xiǎn)管理(lǐ)计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持(chí)保(bǎo)险公司补(bǔ)充资本。一是补(bǔ)齐(qí)监管短(duǎn)板。发布(bù)《银行保险机构(gòu)关联交易管理办法》，规范(fàn)保险公司关联交易行为。开展股权和关联(lián)交易专(zhuān)项整治(zhì)，加(jiā)强穿透监管，严(yán)防内部人控制和大(dà)股东操纵(zòng)。公开通报并及时清(qīng)退第5批违(wéi)法(fǎ)违规股(gǔ)东(dōng)，强化股东约束(shù)。发布《保险资产管(guǎn)理公司(sī)管理规定(dìng)》，规(guī)范保险资金(jīn)运用行为(wèi)，加强保(bǎo)险资金投资非标资产的(de)风险排查，防范资金运用风险。发布《人(rén)身保险产品信息披露管(guǎn)理办法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定(dìng)价(jià)、条(tiáo)款表述等问(wèn)题进行(xíng)公(gōng)开通报，规范市场秩序。二(èr)是支持(chí)保险公司通过适(shì)当(dāng)途径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化(huà)方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资(zī)本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处保险业(yè)违(wéi)法违(wéi)规行为(wèi)。2022年，全(quán)系(xì)统对保险机构共作(zuò)出行(xíng)政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家(jiā)次、人(rén)员1939人(rén)次，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违(wéi)规(guī)成本(běn)，有效防控合规风险。

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