太突然，今年首家！美国一银行宣布倒闭，资产高达430亿元

每经编辑何小(xiǎo)桃(táo) 毕陆名

据央视新(xīn)闻(wén)援引路透(tòu)社报道，当地时(shí)间4月26日，银行业监管机构美国联邦储(chǔ)蓄保险公司（FDIC）宣布，宾夕法尼亚州监管机构关闭(bì)了总部位于费城的美国共和(hé)银行，这是美国今年首家被关闭的银行。

图片(piàn)来源：FDIC截图

美(měi)国联邦储蓄保险公司(sī)在声明中称，宾夕法尼亚(yà)州监管机构指定美国联邦储蓄(xù)保险公司为接管人。为保护(hù)存款人，美国联邦储蓄保险(xiǎn)公司与富尔顿银行达成协(xié)议，后者将承担美国共和银行的大(dà)部(bù)分存款，并收购美国共和银行的大部(bù)分资产。美国共和银行的资产约为(wèi)60亿美元，存款总额约为40亿美元。

预计该行倒闭将使联邦储蓄保险公司(sī)损失6.67亿美(měi)元。这是美国今年首次有联(lián)邦(bāng)储蓄保险公司承保的银行破产。上一家破产的(de)银行是总部设在艾奥瓦州索克城、于去年11月破产的公民银行。

今年3月，标(biāo)普全球评级宣布下调五家美国银行的前景，原因是商业地产市场的压力(lì)可能会损害(hài)银行的资产质量和业绩。受此影响，KBW地区银行指数年内一度大跌超13.5%。

美国共和银(yín)行资产规模60亿美元

据证券时报报道，刚刚宣布(bù)倒闭的美国(guó)共和银行成立于1988年，其资(zī)产规模小于2023年(nián)倒闭的多(duō)家美国中型银行。

美国联邦储(chǔ)蓄保险公司披露的数据显示，截至2024年1月31日，美国共和银(yín)行拥有(yǒu)的资产规模达60亿美元（约合人民(mín)币(bì)434亿元），存款总规模(mó)为40亿美元(yuán)（约合(hé)人民币(bì)290亿元）；与(yǔ)该银行倒闭相关的存款保险基金（DIF）成本估(gū)计为6.67亿美元。

当(dāng)地时(shí)间2023年(nián)3月(yuè)13日(rì)，美国旧金山，一名行人经过共和银行总部。图片来源：视觉中国

富尔(ěr)顿银行在(zài)一份声明中表示，除存款外，美国共和银行还拥有(yǒu)约1我国拟立能源法支持优先开发可再生能源3亿(yì)美元的借款和(hé)其他负债(zhài)。

其实，美(měi)国共和银行的危机(jī)早(zǎo)在2023年年(nián)初便已(yǐ)经开始暴露(lù)。因(yīn)面临成(chéng)本上升及盈利压力，美国(guó)共和银行当时宣布，裁员(yuán)并退出抵押(yā)贷款业务，重新专注(zhù)于消费者存款。

2023年7月，美国共和银行表示，存款正在下降，而且随着利率上升，该银行的抵押贷款业(yè)务的价值已经降低。

2023年年底，该银(yín)行曾与(yǔ)一个投资者团体达成(chéng)交易，该团体包括(kuò)资深商人乔治·诺克(kè)罗斯(sī)和知名律师菲利普(pǔ)·诺(nuò)克罗斯，但该交易于今年2月终止。

这笔交易失败后，美国联邦存款保险公司(sī)便恢复了查封和出售美国共和银行的行动。

市场层面，美国(guó)共和银行的股票已于2023年8月从纳斯达克退市，目前在OTC市场交易。其(qí)股价从今年年初的2美元一路暴(bào)跌至1美分左右，总市值已低于200万美(měi)元。

据悉，美国共和(hé)银行(xíng)在新泽西(xī)州(zhōu)、宾夕法(fǎ)尼亚州、纽约州(zhōu)的32家分支将于当地时间(jiān)周六（4月27日）或29日作为富(fù)尔顿银行分行重(zhòng)新开(kāi)业(yè)。

富尔顿银行表示，此次交易(yì)使公司在费城(chéng)市场的影响力几乎翻了一番，公司存款总额(é)约为(wèi)86亿美元。

美国地区银行最近披露的财报显(xiǎn)示(shì)，多家(jiā)银(yín)行利润大幅下降。其中，PNC Financial，Citizen Financial，M&T Bank和美国合众银(yín)行降幅均(jūn)超(chāo)过20%。

美联储面(miàn)临通胀(zhàng)压力

或(huò)谨慎维持利(lì)率

共和银行并不是(shì)“孤独”的。这场危机的大背景是，利率(lǜ)上升和商业地产(chǎn)价(jià)值下降加剧了许多地区(qū)和社区银行的金融风险，由失去价(j我国拟立能源法支持优先开发可再生能源ià)值的房地(dì)产支持的未偿还贷款面临再融资挑战。

所有数据都显示，通胀并未消退，这(zhè)让美联(lián)储(chǔ)的日(rì)子很难过。

据媒体报道，在美联储(chǔ)官(guān)员(yuán)本周召开政策会(huì)议之前，他们将(jiāng)看到的(de)最(zuì)后一批通胀数据已经出炉(lú)，但(dàn)情(qíng)况并不乐观(guān)。

根据上周的另外(wài)几(jǐ)份报(bào)告，总体来看，美国商务部编制的、美联储赖以获取通胀(zhàng)信号的各项指数均显示，物价仍在(zài)以远(yuǎn)高于美联(lián)储2%的(de)年度目标的速度(dù)持续攀升。

数据显示，金融系统中仍然有大量的资金在(zài)流(liú)动(dòng)，赋予了(le)消费者(zhě)持久的购买力。事实上(shàng)，消费者的支出已经超过了他们的收入，这种情(qíng)况既不可持续，也不利于缓解(jiě)通胀。最后，消费者正(zhèng)在动用(yòng)储蓄来为这些购买行为提供资(zī)金，这就创造(zào)了一(yī)种危险的情况，即使不是现(xiàn)在，也会在不远的将(jiāng)来(lái)。

美国个(gè)人储蓄率走势图。图片来源：美国Fred经济数据由美国经济分析局提(tí)供

综合所(suǒ)有这些因素，美联储可能会(huì)保持(chí)谨慎，而且在(zài)短(duǎn)期内不太可能开始降息。

SMBC日兴证券的首席经济学家约瑟夫·拉沃格纳说：“仅仅花费大量资金就会创造需求，就会创造刺激(jī)。在失业率低于4%的情况下，价格没有下降并(bìng)不应(yīng)该让人感到意外。消(xiāo)费数据(jù)在短期内不(bù)会下降(jiàng)。因此(cǐ)，你可能会面(miàn)临一(yī)个棘手的通胀局面。”

的确，美国经济(jì)分析局上周五公布的数据(jù)显(xiǎn)示，3月份的支出超过(guò)了收入，这是过(guò)去四个月中的第三个月(yuè)出现这种情况，而个人(rén)储蓄率降至3.2%，为2022年10月以来(lái)的最(zuì)低水平。

与此同时，个人消费支(zhī)出价格指数（美联储决定通胀(zhàng)压力(lì)的关键指标）在3月份上涨至2.7%（包括所有项目），而剔除波动较大的食品和能源价(jià)格后的核心(xīn)指标(biāo)保持在(zài)2.8%。

就在此前一天，该部门报告(gào)称，第一季度年化通胀率核心指标总(zǒng)计为3.7%，整(zhěng)体指标为3.4%。而实际国内生产总(zǒng)值增速则放缓至1.6%，远低于共(gòng)识预期。

顽固的通胀数据引发了几(jǐ)种不祥的(de)预兆，即美(měi)联储可能不得不将利率维持在比(bǐ)自身或金融市场所(suǒ)希望的水平更高的位置，从(cóng)而威胁到人们(men)期望的经济软着(zhe)陆(lù)。

还有一个更加(jiā)令人不寒而栗的威胁是(shì)，如果通胀持续(xù)下去，央行行(xíng)长们可能不仅要(yào)考虑维持(chí)现有利率水平，还要考虑未来继续(xù)加息。

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