国家金融监督管理总局深圳监管局：以更实举措做优“数字金融”大文章

4月25日(rì)，国家金融(róng)监督管理总局深圳监管局组织召开“注(zhù)入金融新动能助力(lì)高质量发展(zhǎn)”新闻(wén)发布会。会议通报(bào)了2024年一季度深圳银(yín)行业保险业运行情况，以及深圳(zhèn)数字金融发展取得(dé)的成效和下一步工作(zuò)计划。

一季度深圳金(jīn)融业增长稳健

截至 2024年3月末，国家金融监督(dū)管理总(zǒng)局深圳监管局辖内(nèi)银(yín)行业总资产13.8万亿元，同(tóng)比增长7.33%。各项贷款余额9.58万亿元，同比增长7.33%。各项存款余额9.95万亿元，同(tóng)比增长6.07%。辖内保险机构实现原保费收入611.8亿元，同比增长 8.65%。其中，财(cái)产险公司实现保费收入(rù)同比增长18.03%，人(rén)身险公司(sī)实现保费收入同比增(zēng)长6.03%。

重点(diǎn)领域金(jīn)融供给力度持续加大(dà)。3月末，制造业贷款余额(é)1.54万亿元，同比增长25.24%，制造业中长(zhǎng)期贷款占比61.39%。辖区战略性新兴产业贷款、科(kē)技型企业贷款和绿色贷款同比分别增长(zhǎng)44.25%、27.01%和43.38%，增(zēng)速均高于(yú)各项贷款(kuǎn)平均增速。数字经济核心产业贷款规模(mó)1.26万亿元，同比增长26.05%。辖区中(zhōng)资银行外贸(mào)企业融(róng)资余额 1.22万亿元，同比(bǐ)增长6.73%，其中(zhōng)中小外贸企业融资余额同比(bǐ)增长16.1%，跨境电商贷款余额同(tóng)比增长(zhǎng)7.4%。

普惠金(jīn)融服务能力持续增强。一季度末，辖区(qū)普惠型小微企业贷款余额1.78万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)19.18%，高于各项贷款增速(sù)11.85个(gè)百分点；贷款户数(shù)136.54万户，同比增加13.46万户。小微(wēi)企业信用贷款和中(zhōng)长期贷款分别同比增长20.73%和19.07%。一季度深圳地区(qū)累计新增首(shǒu)贷户5949户(hù)，新发放普惠型小微企业贷款(kuǎn)加权平均利率较去(qù)年下(xià)降0.57个百分点(diǎn)。

民生保(bǎo)障水(shuǐ)平持续提(tí)升。3月末，辖(xiá)区保(bǎo)险业为行业积累人身险及长期健康险责(zé)任准备金余额5898.21亿元，同(tóng)比增长14.59%。持(chí)续支持商业养(yǎng)老金业务发展，深圳累计开立个人养(yǎng)老金账户369.58万户。大病保险推出至今累计赔付(fù)17.47亿(yì)元，赔付客户超过14万人(rén)。

以数字化转型赋能高(gāo)质量发展

今年一季度，国家(jiā)金融监督管理总局深圳监管局认真贯彻落实中央金融工作(zuò)会议精(jīng)神(shén)，以更(gèng)实举措(cuò)做优“数(shù)字金融”大文章，持续加强(qiáng)监管引(yǐn)领(lǐng)，引导金(jīn)融机构提升服务质效，金融(róng)行业数字化转(zhuǎn)型进程(chéng)不断加快，服务实体经济质效显著提高。

具体包括，制定银行保险业数字化(huà)转型(xíng)行动方案，持(chí)续(xù)推动数字化转型(xíng)。前期，国家金融监督管理总局深圳监管局制定了深圳银(yín)行业保险业(yè)数字化(huà)转型(xíng)行动方案，引导金融机构加强顶层设计和统(tǒng)筹规划，科学(xué)制定发展战略，加大资源要素投入，实现经营管理和服务变革。力争到2025年辖内银行业保险业形成个体(tǐ)标(biāo)杆效应突出、整体转型进(jìn)展显著、匹配深(shēn)圳城市定位(wèi)、数字产业生态基本完备(bèi)的良好(hǎo)局面。

行动方案实施以来，辖(xiá)内银行(xíng)保险机构推进数字化(huà)转型步伐明显加快，创新产品和服务(wù)，不断提升数字(zì)化服务能力，强(qiáng)化数字化场景布局。深圳(zhèn)银行保险(xiǎn)机构充分利用(yòng)政府促进金融(róng)科技(jì)和数字(zì)经济创新发展的政策措施(shī)以及“双区”优势，积极开展创新试点，形成产品(pǐn)、服务和技术示范引领。

优(yōu)化数字金融产品和服务，指导辖区银(yín)行保险业机构利用金融科技赋(fù)能产业数字金融(róng)。运(yùn)用大数据、人工(gōng)智(zhì)能、区块链、卫星遥感(gǎn)等技术手段，加(jiā)强对企(qǐ)业生产(chǎn)经(jīng)营全链条数据的自动化采集、可(kě)溯化信任和智能化分析，缓(huǎn)解(jiě)银行保(bǎo)险机构与客户间信息不对称，精准捕捉金融(róng)服(fú)务需求，增强保险风险管理服务效能。加强场景聚合与生态对接，显著提(tí)升科(kē)技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融等重点领域金融(róng)服务能力。运用数字(zì)化手段赋能和重塑营销服务体系，提升金融服务触达(dá)面，有力推动弥合“数字鸿沟”。

强化行业风(fēng)险防控能力，指导机构加快(kuài)建(jiàn)设(shè)与数字(zì)化转型相匹(pǐ)配的新型风险控制体系，建立企业级的风险管理平台，将(jiāng)数字化风控(kòng)工具嵌入业务流程(chéng)，全面提升风险监测预警智能化水平。探索建立银行保险领域数据跨境传(chuán)输安全管理“白(bái)名单(dān)”，强化数字生态场景下(xià)的科技外(wài)包风险管理。

有效提(tí)升(shēng)监管智(zhì)能化水平，加强监管数字化、智能化建设，以“科技+监管(guǎn)”增强监管效能(néng)。推动监管(guǎn)流程数(s文旅部发布五一假期出游提示：增强汛期防范意识hù)字化(huà)再造，增强关键监管(guǎn)活动规(guī)范性和透明度，大力推进重要监管活动线上化、数字化，提升监管效能。推进智能分析工具研发，丰(fēng)富(fù)穿透式监管工具箱。

下一步，国家金(jīn)融监督管理总局深圳监管局将引导银行保险(xiǎn)机构持续推进数字化(huà)转型(xíng)，在技术金融应用方面填补国家(jiā)标准空白、补齐行业标准短板(bǎn)，构建适应现代经济发展的数字金(jīn)融新格局。大(dà)力推进“一表通”试点，纵(zòng)深穿透溯源，横向扩(kuò)展(zhǎn)应用(yòng)。进一步(bù)完善公共数据在金融领域的应用机制，支持银(yín)行保(bǎo)险机构参与地方金(jīn)融信息基础设施建设、大数据信用体系建设。加大政务数据、社会数据和金融(róng)数据的融(róng)合应用(yòng)，强化信用信息共享，推动金融服务精准触达。加强保险业与卫健、社保、交通(tōng)、水务(wù)、气象等部门数据互(hù)联互通，提升承(chéng)保理赔服务质效和防灾(zāi)减损能力。

金融机构(gòu)将数字化融入(rù)业务(wù)场景

发布会上，深圳市银行业协会、深圳市保险同业公会介绍了行业助力数字(zì)金融发展的成果(guǒ)。工商银行深圳市分行、微众银行(xíng)、招商局仁和人寿、中(zhōng)国人寿(shòu)深圳(zhèn)分公司相关负(fù)责人分别介绍了本机构(gòu)近期通过(guò)数(shù)字化手段服务实体经济的措(cuò)施和(hé)成(chéng)效。

深圳市银行业协会秘书长田淮阳介绍了银行业金融机构数字化战略推进的情况。在监(jiān)管(guǎn)部门部署下，各机构利用数字(zì)技术深(shēn)度赋能传统(tǒng)业务，进一步降低成本，提升运营效率。例如，招商银行打(dǎ)造“票财税档”数智一体化(huà)综合解决方(fāng)案，实现银行业(yè)首家无纸单据、无人审核、无感报销“三无”报销流程改造。平安银行上线“数(shù)字消保管理(lǐ)体系”，建立(lì)起“服务用户+管理业(yè)务”的金融消(xiāo)保全流程(chéng)体系。深圳农商银行构建了零信任(rèn)数字化办公空间,为全行人员提供多场景、一体化的安全保(bǎo)障服务，持续有效支(zhī)撑业务运行发(fā)展。国银租赁打造“万物”智能大数据平台，进行数字化的业务流程改造(zào)，从获客能力、运营效(xiào)率等实现提质增(zēng)效。

深圳市保险同(tóng)业公会(huì)执行秘书长林红介绍，深(shēn)圳市保险(xiǎn)同业公会、保险(xiǎn)中介行业协会等行业组织积极搭(dā)建(jiàn)行业交流平台和数字化信(xìn)息平台，加强行业交流(liú)，推动相关成(chéng)果落地(dì)。在监管部(bù)门指导下，搭建了深圳专属医疗险平(píng)台，在全(quán)国范围内率先实现了全流(liú)程线上投保。升级改造“深圳市车险综合信息(xī)平台”，在车险投保线上化、销售(shòu)可回溯管(guǎn)理的基(jī)础上实现保单电子化。上线“深圳市环境污染保险信息平台(tái)”，实现了环责险数据共享，降低排污企业投保成本和保险(xiǎn)公司(sī)管理(lǐ)成本。此外，深圳市(shì)保(bǎo)险消费者权益服务中心还启动交通事故损害赔偿纠纷(fēn)“在线调解(jiě)服务室”试点，促进保险纠(jiū)纷前置解决再提速。

工商银行(xíng)深(shēn)圳市分行金融科(kē)技部副(fù)总经理吴世飞介绍了(le)“数字工行（D-ICBC）”战略，该行以(yǐ)数字化打破银企(qǐ)信息(xī)壁垒，加强数字化产品创新(xīn)，开展主动授信和自动化审批，提(tí)高智能化风险防控水平。

微众银行数字金融发展部负责人(rén)姚辉亚介绍了微(wēi)众银行(xíng)在(zài)支持数(shù)字普惠金(jīn)融、通过技术开源赋能行业基础设施和产业数字(zì)化方面的(de)实践。该行牵头研发的金融级安全可控区块链(liàn)底层平(píng)台FISCOBCOS入选首个国(guó)产联盟链底层平(píng)台，2017年完全开源以来，已成为中国开源(yuán)联盟链底层平台的标(biāo)杆，发起成立的开源社区金链盟，汇聚超5000家企业及机构(gòu)、超10万名(míng)个(gè)人成(chéng)员共建(jiàn)共(gòng)治共享，形成400余个标杆案例。

招商局仁和人寿副总(zǒng)经理、首席数字(zì)官高宏(hóng)介绍，该公(gōng)司已建成112个系统，以自主研发为主，全面覆盖(gài)营销、服务、管理三大数(shù)字化体系。其(qí)中再保区块链协(xié)同平(píng)台(tái)获深圳市金融创新三等奖。

中国人寿深(shēn)圳市分公司科技部总(zǒng)经理刘东来介绍了(le)该公司以数字化手段升级客户体验的(de)做(zuò)法。在理赔后端，深圳国寿推出“鹏心赔”，打造(zào)客户出险提醒、协(xié)助客户报案、电子发票识别、数据自动录入、案件智能处理(lǐ)的理赔服务新模(mó)式(shì)，让客户在获取财政(zhèng)医疗电(diàn)子发票时就能进(jìn)行商业保险(xiǎn)理赔申请。目(mù)前 ,“鹏心赔”已实现深圳(zhèn)市二级以上医院的全覆盖，并在中国人寿系统(tǒng)内被广泛推(tuī)广(guǎng)。

4月(yuè)25日，国(guó)家金融监督管理总局深圳监管局组(zǔ)织召开“注入金融新动能(néng)助力高质量发展”新闻发布会。会议通报了2024年一季度深圳银(yín)行业保险业运行情况，以及深圳数字金融发展取得的成效和下一步工作计划。

一季度深圳金融业增长稳健

截至(zhì)2024年3月末，国家金融监督管理总(zǒng)局深圳监管局辖内银行业总资产13.8万亿元，同(tóng)比增长7.33%。各项贷款余额9.58万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增长7.33%。各项(xiàng)存款余额9.95万亿元，同比增长6.07%。辖内保险机构实现原保费收入611.8亿元，同比增长8.65%。其中，财产险公司实现保费收入同比增长18.03%，人(rén)身险公司实现保费收入同比增长6.03%。

重点领域金融(róng)供给力度持续加大。3月末，制造业贷款余额(é)1.54万亿元，同比(bǐ)增长25.24%，制(zhì)造业中长期贷款(kuǎn)占比61.39%。辖区战(zhàn)略性新兴产业贷款、科技型企业贷款和绿色贷款同比分别增长44.25%、27.01%和43.38%，增速均高于各项贷款平均增速。数字经济核心产业贷款(kuǎn)规模1.26万亿元(yuán)，同比增长26.05%。辖区中资(zī)银行(xíng)外贸企业融资余额1.22万亿元，同比增长6.73%，其中中小(xiǎo)外贸企业融资余额同(tóng)比增长16.1%，跨境电商(shāng)贷款余额同比增长7.4%。

普惠金融服务能(néng)力(lì)持续增强。一季(jì)度(dù)末，辖区普惠型小微企业贷款(kuǎn)余额1.78万亿元，同比增长19.18%，高于各项贷款增速11.85个百分(fēn)点；贷款户数136.54万户，同比(bǐ)增加13.46万户。小微企业信用(yòng)贷款和中长(zhǎng)期贷款分别同比增长20.73%和19.07%。一季度深圳地区累(lèi)计新增首贷(dài)户5949户，新发放普惠型(xíng)小微企业贷款加权平均利(lì)率较去年下降0.57个百分点。

民生保障水平持(chí)续提升。3月末，辖区保(bǎo)险业为行(xíng)业积累人身险及长期健康险责任准(zhǔn)备金(jīn)余额5898.21亿元，同比增长14.59%。持续支持商业养老金业务发展，深(shēn)圳累计(jì)开立个(gè)人养老金(jīn)账户(hù)369.58万户。大病保险推出至今累计赔(péi)付17.47亿元，赔付客户(hù)超过14万人(rén)。

以数(shù)字化转型赋能高质量发展

今(jīn)年一(yī)季度，国家金融监督管理总局深圳监(jiān)管局认真贯彻落实中(zhōng)央金融工作会议精神，以更实举措(cuò)做(zuò)优“数字金融”大文章，持续加强监管引领，引导金(jīn)融机构提升服务质效，金融行(xíng)业数字化转型(xíng)进(jìn)程不断加快，服务实体经济质效显著提高。

具体包括，制定(dìng)银行保险业数字化(huà)转型行动方(fāng)案，持续推动数字化转型。前期，国家金(jīn)融监督管理总局深圳监管局制定了深(shēn)圳银行(xíng)业保险业数字化(huà)转型行动(dòng)方案，引导金(jīn)融机构加强顶层设计和统(tǒng)筹规划，科学制定发展战略，加大资源要素投入，实现经营管理和服务变革。力争到2025年辖内银行业保险业形成个(gè)体标杆效(xiào)应突出、整体(tǐ)转型进展显著(zhù)、匹配深(shēn)圳城市定位、数字产业生(shēng)态基本完备的良好局面。

行动方案实施以来，辖内银行保险机构推进数字化转型步伐(fá)明显加快，创新产品和服务，不断提升(shēng)数字化服务能力，强化数字化场景布局。深圳银行保险机构充分利用政府促进金(jīn)融科(kē)技和数(shù)字经济创新发展的政策措施以及“双区(qū)”优(yōu)势，积(jī)极(jí)开展创新试(shì)点，形(xíng)成产品(pǐn)、服务(wù)和(hé)技术示范(fàn)引领。

优化数字金融(róng)产品(pǐn)和(hé)服务，指(zhǐ)导辖区银(yín)行保险业机构利用金融科技赋能产业数字金融。运用大数据、人工智(zhì)能、区块链、卫星遥感等技术手段，加强(qiáng)对企(qǐ)业生产经营全链条(tiáo)数据的自(zì)动化采集、可(kě)溯化(huà)信任和智能化分析，缓解银行保(bǎo)险机构(gòu)与客户间信息(xī)不对称，精准捕(bǔ)捉金(jīn)融(róng)服务(wù)需求，增强保险风险管理服务效能(néng)。加强(qiáng)场(chǎng)景聚合与生态(tài)对接，显著提升科技(jì)金融、普(pǔ)惠金融、绿色金融、养老金融等重点领域金(jīn)融服务能力。运用数字化(huà)手段赋(fù)能和重塑营销(xiāo)服务体系，提升金融服务触达(dá)面，有力推(tuī)动弥合“数(shù)字鸿沟”。

强化行业风险防控能力，指导(dǎo)机构加快建设(shè)与数字化转型相匹(pǐ)配的新(xīn)型风(fēng)险控制体系，建立企业级(jí)的风险管(guǎn)理平台，将数字化风控(kòng)工具嵌入业务流程，全面(miàn)提(tí)升风险监测(cè)预警智(zhì)能(néng)化水平。探索建立银行保险领域(yù)数据跨境(jìng)传输安全管理“白名单”，强化(huà)数字生态场景下的科技外包风险管理。

有效提升监管智能化水(shuǐ)平，加强监管数字化、智能化建设，以“科技+监管(guǎn)”增强监管效能。推动监管流(liú)程(chéng)数字化再造，增强(qiáng)关键监管(guǎn)活动(dòng)规范(fàn)性和(hé)透明度，大力推进重要监管活动线上化、数字化，提升(shēng)监(jiān)管文旅部发布五一假期出游提示：增强汛期防范意识效能。推进智(zhì)能分析工具研(yán)发(fā)，丰富穿透式监管工具箱(xiāng)。

下一步，国家金融监督管理总(zǒng)局深(shēn)圳监管局(jú)将引导(dǎo)银行保险机构持续推进数字化转型(xíng)，在技(jì)术金融应用方(fāng)面(miàn)填补国(guó)家标准空白、补齐行业标准短板，构(gòu)建适应现代经(jīng)济发展的数字金融新格局。大力推进“一表(biǎo)通”试点，纵深穿透溯源，横向扩展(zhǎn)应(yīng)用。进一步完善(shàn)公共(gòng)数据在金融领域的应用机制，支持银(yín)行保险机构参与地方(fāng)金融信息基(jī)础设施建设、大(dà)数据信用体系建(jiàn)设。加大政务数(shù)据、社会数据和金融数据的融(róng)合应(yīng)用，强化信用(yòng)信息共享，推动金(jīn)融服务精准触达。加强(qiáng)保(bǎo)险业与卫健、社保(bǎo)、交通、水务、气象等(děng)部门数据互(hù)联互(hù)通，提升承保理赔服务质效和(hé)防灾减损能(néng)力。

金融机构将数字化(huà)融入(rù)业务场(chǎng)景

发(fā)布会上，深(shēn)圳市银(yín)行业协会、深(shēn)圳市(shì)保险(xiǎn)同业公会介绍了(le)行业助力数(shù)字金融发展的成果。工商(shāng)银行深圳市(shì)分行、微众银行、招商局仁和人寿、中国人寿深圳分公(gōng)司(sī)相关负责(zé)人分别介绍了本机构近期通过数字化(huà)手段服务实体经济的措施和成效。

深圳市银行业协会秘书长田(tián)淮阳(yáng)介绍了银行业金融机(jī)构(gòu)数字(zì)化战略推进的情况。在监(jiān)管部门部署下，各机构利用数字技术深度赋能传统业务，进一(yī)步降低成本，提(tí)升运营效率(lǜ)。例如(rú)，招商银行打造“票财税(shuì)档”数智一体化综(zōng)合(hé)解决方案，实现(xiàn)银行业首家无(wú)纸单据、无人(文旅部发布五一假期出游提示：增强汛期防范意识rén)审核、无感(gǎn)报销“三无(wú)”报(bào)销流程改造。平安(ān)银行上(shàng)线“数字消(xiāo)保管理(lǐ)体系(xì)”，建立起“服务用户+管理业务”的金(jīn)融消(xiāo)保全流程体(tǐ)系。深圳农商银行构建了零信任数字化办公空间(jiān),为全行人员提(tí)供多场景、一体(tǐ)化的安(ān)全保障服务(wù)，持续有效支撑业务运行发展。国银(yín)租赁打(dǎ)造“万物”智能大(dà)数(shù)据平台(tái)，进行数字化的业务流程改造，从获客能力、运营效率等实现提(tí)质增效。

深圳市保险同(tóng)业公会执(zhí)行秘书(shū)长林红介绍，深圳市保险同业公(gōng)会、保险中(zhōng)介行业协会等行业(yè)组织积极搭建行(xíng)业交流平台和数字化信息平台，加强行业交流，推动相关成果落地。在监管(guǎn)部门(mén)指导(dǎo)下，搭建了(le)深圳专(zhuān)属医疗险平台，在全国范围内率(lǜ)先实现了全流程线上投保。升级改造“深(shēn)圳市车险综合信息平(píng)台”，在(zài)车险(xiǎn)投保线上化、销售可回(huí)溯管理的基(jī)础上实现保单电子化。上线“深圳市环境污染保险信息平(píng)台”，实现了环(huán)责险数据共享(xiǎng)，降低排污企业投保成(chéng)本和(hé)保险公司管理成本。此外，深圳市保险消费(fèi)者(zhě)权(quán)益服务中心还启动交通事故损害赔偿纠纷“在线调解服务室”试点，促进保险纠纷前置解决(jué)再提(tí)速(sù)。

工商(shāng)银行深圳市分行金(jīn)融科技部副总经理吴世飞介绍了“数字工行（D-ICBC）”战略，该行以数(shù)字化打(dǎ)破银(yín)企(qǐ)信息壁垒，加强数字化(huà)产品创新，开展主动授信(xìn)和自动化审批，提高(gāo)智能化(huà)风险防控水平。

微众银(yín)行数字金融发展部负责人姚辉亚(yà)介绍了微众银行(xíng)在支持(chí)数字普惠金融、通过(guò)技术开源赋能行业基础设施和产业(yè)数字化方面的实(shí)践。该行牵(qiān)头研发的金融级安全可控(kòng)区块链底层平台FISCOBCOS入选(xuǎn)首个(gè)国产联盟链底层平台，2017年完全开源以来，已成为中国开源(yuán)联盟链(liàn)底层平台的(de)标(biāo)杆，发(fā)起成立(lì)的开源社区(qū)金(jīn)链盟，汇聚(jù)超5000家企业及机构、超10万名个人成(chéng)员共(gòng)建共治共享，形成400余个标(biāo)杆案例。

招商局仁和人寿副总经理(lǐ)、首席数字官(guān)高宏(hóng)介绍，该公司已建成112个系统，以自主研发为主(zhǔ)，全面覆盖(gài)营销、服(fú)务、管理三大数字化体系。其中再保区块链协同平(píng)台获深圳市金融创(chuàng)新三等奖。

中国人寿深圳市分公司科技部(bù)总经理刘东来介绍(shào)了该公司以数字(zì)化手段升级客(kè)户体验的做法。在理(lǐ)赔(péi)后端(duān)，深圳国寿推出“鹏心赔”，打造客户出(chū)险提(tí)醒、协助客户报案、电子发票识别、数据(jù)自动录入、案件(jiàn)智能处理的理赔服务新模式，让客户(hù)在获取财政(zhèng)医疗电子发票时就能进行商(shāng)业保险理(lǐ)赔申(shēn)请(qǐng)。目(mù)前,“鹏心赔(péi)”已实现深圳市二级以上医院的全覆盖，并在中国人寿系统内被(bèi)广泛推广。

校对：刘榕(róng)枝

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